Os brasileiros que têm carteira assinada devem receber a primeira parcela do 13º salário até o dia 30 de novembro. Isso vale, inclusive, para aqueles que firmaram acordos com suas empresas para redução de salário em virtude da pandemia do coronavírus.
No entanto, principalmente agora, quando o país passa por uma crise econômica, é preciso ter cautela para usar esse dinheiro. O professor dos MBAs da Fundação Getulio Vargas, Ricardo Teixeira, recomenda, antes de tudo, fazer um planejamento financeiro.
O cidadão tem que levar em consideração se o dinheiro está sobrando ou não. Se sentir que existe um gargalo com relação a contas do início do ano, o planejamento tem que ser diferente. Será necessário, por exemplo, usar o 13º para pagar a escola dos filhos, comprar material, entre outros sugere Teixeira.
O economista e professor do Ibmec RJ, Gilberto Braga, aconselha definir um orçamento de novembro a março.
Nesse período, as pessoas concentram um grande volume de dinheiro nas contas, porque o salário acumula com 13º e, às vezes, com gratificações de férias, o que faz com que tenham a falsa impressão de que o dinheiro está sobrando e, por isso, podem gastar explica o economista: É preciso lembrar que valores antecipados serão descontados depois, para não perder o controle!
Braga ainda alerta sobre a necessidade de guardar uma quantia para o caso de uma segunda onda de Covid-19.
A reserva para emergência é substancialmente mais importante neste ano porque pode acontecer um novo fechamento da economia, como temos visto no exterior. Quem tiver dinheiro guardado vai passar por esse período com menos sofrimento diz o economista: É preciso escolher investimentos de baixo risco para não ficar sujeito a instabilidades do mercado.
Renegociar é mais vantajoso que investir
Embora guardar dinheiro para eventuais necessidades futuras seja fundamental, para quem está endividado, renegociar é mais importante do que investir. O economista e professor da Estácio, Eduardo Amendola Camara, lembra que os juros médios para empréstimo pessoal giram em torno de 120% ao ano, e que não há qualquer ativo financeiro com rentabilidade próxima a isso.
No atual cenário de incertezas, é sempre bom estar em dia com as contas. Reduzir o pagamento dos juros embutidos nas parcelas de empréstimo e financiamento costuma ser o melhor investimento disponível opina Câmara: Com as taxas de juros em níveis relativamente menores e com o mercado de crédito sendo reaquecido vale a pena sim sentar para renegociar a dívida existente.
O professor alerta, no entanto, para taxas de financiamento indexadas à inflação, as quais podem parecer muito atraentes hoje, mas podem onerar bastante no futuro.
Na prática, dívida corrigida a juros pós-fixado é mais arriscado orienta.
Veja dicas
1. Analise a sua vida financeira para saber se você tem gastado mais do que o necessário e defina as suas prioridades. Pergunte-se: a minha renda é suficiente para pagar as minhas dívidas atuais e as futuras, do início do ano? A partir daí, divida o dinheiro em parcelas e defina o que vai fazer com cada uma delas;
2. Se estiver inadimplente, ou seja, com contas em atraso, é válido negociar a dívida e pedir desconto para que possa quitar de forma integral. Se isso não for possível, tente quitar uma parte e negociar parcelas que realmente caibam no bolso, com juros menores;
3. Se estiver endividado, ou seja, se você tem muitos parcelamentos no cartão de crédito, é válido ligar para a operadora e tentar um desconto para fazer o pagamento antecipadamente. Assim, você fica mais tranquilo nos meses seguintes;
4. Início do ano é um momento com muitas despesas, por isso, seja sincero consigo mesmo e analise se você vai ficar apertado em janeiro. Se a resposta for sim, guarde o dinheiro para pagar IPTU, IPVA e demais impostos;
5. Quem tem filhos em idade escolar pode aproveitar o momento para comprar material necessário para 2021. Se os livros do próximo ano ainda não tiverem sido divulgados, compre cadernos, canetas, mochilas. Aproveite o dinheiro no bolso e as promoções de Black Friday para negociar e comprar mais em conta;
6. O décimo terceiro também pode ser usado para pagar a matrícula escolar ou, até mesmo, algumas mensalidades adiantadas. O dinheiro no bolso é sempre um bom argumento na hora de pedir desconto. Não hesite em negociar!
7. Se você já dominou todas as contas, é hora de pensar na sua reserva de emergência, ou seja, o dinheiro para imprevistos, como ajudar um familiar doente, consertar o carro após uma pancada ou trocar uma descarga quebrada dentro de casa. Se você não tem nenhum valor guardado, separe o 13º em algum investimento que tenha liquidez e boa remuneração. Neste momento econômico, a poupança não é um bom lugar para depositá-lo. Sendo assim, prefira investir em algum fundo de renda fixa que garanta, no mínimo, 100% do CDI;
8. Caso já tenha uma reserva de emergência, faça algum outro investimento com foco num objetivo a médio ou longo prazo, como fazer uma viagem de férias ou dar entrada na casa própria;
9. Se o seu carro está financiado, ligue para a seguradora e pergunte se é possível adiantar parcelas pagando um pouco menos;
10. Também é válido pensar se você vai precisar consumir algo em 2021 e comprá-lo antes dos preços ficarem mais caros. Um ar-condicionado, por exemplo, é um bom investimento já que no verão os valores costumam subir;
11. Troque as lâmpadas de sua casa por LED. A mudança pode gerar um custo inicial, mas ele será recompensado com a economia nas próximas contas de luz;
12. Com o orçamento mais apertado devido à crise econômica, o 13º pode ser um alívio no fim do ano. Que tal comprar os itens da ceia de Natal com esse dinheiro e, no dia do evento, fazer uma divisão com a família de quanto saiu o jantar?
13. O dinheiro também pode ser usado para investir em matéria prima para produzir algo e vender no Natal, sejam lembrancinhas feitas à mão, rabanadas ou panetones gourmet. Anuncie nas redes sociais e faça o dinheiro se multiplicar!
14. Com a vida financeira organizada e sem a necessidade de comprar nenhum item com urgência, você pode usar parte desse dinheiro para pequenos luxos, por exemplo conhecer um restaurante que nunca foi ou fazer uma viagem bate-volta para uma cidade próxima;
15. Parte do 13º salário pode ser usado para fazer o bem. Ajude alguma ONG que forneça quentinhas para moradores de rua ou cestas básicas para famílias carentes através de uma doação.
